公的保険とは何か、どんなときに使えるのかを初心者向けにやさしく解説。健康保険・年金・介護保険・雇用保険の基本から、民間保険との違いまで分かります。これを読めば、公的保険で「どこまで守られているか」が簡単に理解できます。
【初心者向け】公的保険とは？
知っておくと安心できる「社会保障の基本」
お金の不安の多くは、
「もし病気になったら…」「働けなくなったら…」といった“もしも”から生まれます。
しかし実は、日本の公的保険（社会保障）はとても手厚く、
人生のリスクに広く備えられる仕組みになっています。
この記事では、公的保険の基本から種類、民間保険との違いまでを
初心者向けにやさしくまとめて紹介します。
公的保険とは？
国が運営する、生活を守るための保険制度のことです。
病気・ケガ・出産・失業・老後など、人生で起こりうるリスクに備えるために、多くの人が加入する仕組みになっています。
民間保険と比べて、
- 誰でも加入できる
- 途中で解約されない
- 条件を満たせば必ず給付される
という 安心感の強い制度 になっています。
公的保険の種類
（まずはこの4つを覚えればOK）
公的保険は大きく4つに分かれています。
① 健康保険（医療保険）
病気・ケガ・出産のときに使える保険です。
- 医療費が「3割負担」になる
- 高額療養費制度で医療費の上限が決まっている
- （会社員）傷病手当金で働けない期間の収入を補填
- 出産育児一時金や出産手当金などの給付もあり
もっとも利用する機会が多い公的保険です。
② 年金保険
老後・障害・家族の生活を守るための保険です。
- 老齢年金（老後の生活を支える）
- 障害年金（障害状態になったときの収入の土台）
- 遺族年金（家族の生活を支える）
「年金＝老後」だけではなく、
現役世代も守ってくれる保険です。
③ 介護保険
高齢になり、介護が必要になったときの制度です。
- デイサービス
- 訪問介護
- 施設利用
- 福祉用具のレンタル
などの費用を、自己負担1〜3割で利用できます。
40歳から加入する仕組みになっています。
④ 雇用保険（失業保険）
仕事を失ったり、育児休暇を取ったりしたときに支えてくれる保険です。
- 失業手当（基本手当）
- 育児休業給付金（育休中の収入補填）
- 教育訓練給付金（スキルアップ支援）
働く人にとって欠かせない制度です。
公的保険は「人生のほぼすべてのリスク」を カバーしている
実は、公的保険だけでかなり守られています。
| できごと | 守ってくれる公的保険 |
|---|---|
| 病気・ケガ | 健康保険、高額療養費制度、傷病手当金（会社員） |
| 働けない | 傷病手当金、雇用保険（失業給付） |
| 老後 | 老齢年金 |
| 障害状態 | 障害年金 |
| 家族の生活 | 遺族年金 |
| 出産 | 出産育児一時金、出産手当金 |
| 育児 | 育児休業給付金 |
一覧にして見ると、
国の制度だけでかなり手厚いことが分かります。
民間保険との違い
公的保険で“足りない部分を補う”のが民間保険
よくある誤解：
「民間保険に入っていないと不安」
実際は、
まず 公的保険がどこまで守ってくれるか を知ることが重要です。
そのうえで不足する部分だけ、民間保険で補うのが正しい順番です。
- 入院費 → 高額療養費で上限あり
- 働けない → 傷病手当金（給与の約2/3を最長1年半）
- 障害・死亡 → 障害年金・遺族年金で最低限の生活を保障
公的保険を理解すると、
「民間保険でムダに入りすぎていた」
という気づきがよくあります。
公的保険を知るメリット
● 不必要な保険に入らずに済む
家計の見直し効果が高いです。
● 本当に必要な保障を選べる
自分に合った保険だけにお金を使えるようになります。
● もしものときに制度を使える
知識があるだけで、支援を受けられる可能性が大きく変わります。
まとめ｜公的保険を知ることが 「損しない第一歩」
公的保険は、私たちの生活を守るために設計された大きな制度です。
すべてを深く理解する必要はありません。
まずは、
- どんなときに使えるのか
- どこまで国が守ってくれるのか
この2つを知っておくだけで十分です。
公的保険の基礎を知ることが、
あなたのお金と生活を守る第一歩になります。
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